A poupança é o investimento mais tradicional do Brasil, mas também um dos que menos rende. Mesmo com a segurança e facilidade de acesso, muitos brasileiros questionam: quanto rende a poupança em um ano? Neste artigo, vamos explicar como funciona a rentabilidade da poupança, quanto ela pode render em um ano e se ainda é uma boa opção.
Como Funciona a Rentabilidade da Poupança?
A rentabilidade da poupança depende da taxa Selic, definida pelo Banco Central. Existem duas regras:
- Se a Selic for maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
- Se a Selic for igual ou menor a 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + TR.
Em 2025, com a Selic fixada em 13,75% ao ano, a poupança segue rendendo 0,5% ao mês + TR, o que totaliza aproximadamente 6,17% ao ano.
Quanto Rende a Poupança em um Ano?
Vamos ao cálculo prático:
- Se você investir R$ 1.000,00 na poupança por 12 meses, com rendimento de 0,5% ao mês:
- Ao final de um ano, você terá aproximadamente R$ 1.061,70.
Isso significa um rendimento líquido de R$ 61,70 em um ano. O valor é baixo quando comparado a outros investimentos de renda fixa.
Comparativo com Outros Investimentos
Antes de comparar os rendimentos, é importante considerar o impacto do Imposto de Renda (IR) nos investimentos. A poupança, LCI e LCA são isentas de IR, o que significa que o rendimento bruto é igual ao líquido. Já no caso do CDB e Tesouro Direto, o IR é cobrado de forma regressiva, de acordo com o prazo da aplicação:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias
- 20% de 181 a 360 dias
- 17,5% de 361 a 720 dias
- 15% para prazos acima de 720 dias
Ou seja, mesmo que o rendimento bruto seja mais alto em alguns produtos, o investidor precisa considerar o desconto do IR para avaliar o ganho real.
| Investimento | Rentabilidade Anual Aproximada | Valor Final (R$ 1.000 em 1 ano) |
|---|---|---|
| Poupança | 6,17% | R$ 1.061,70 |
| CDB 100% do CDI | 113,75% (bruto) | R$ 1.137,50 |
| Tesouro Selic | 13,75% (bruto) | R$ 1.137,50 |
| Tesouro IPCA+ | 12,80% (estimado) | R$ 1.128,00 |
| LCI/LCA (isento de IR) | 10,00% | R$ 1.100,00 |
Obs.: Valores aproximados com base nas taxas vigentes em 2025.
Vantagens da Poupança
- Isenta de imposto de renda.
- Liquidez imediata.
- Simplicidade para aplicar e resgatar.
- Segurança garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Desvantagens da Poupança
- Rendimento muito abaixo da inflação em alguns períodos.
- Perda de poder de compra no longo prazo.
- Existem alternativas tão seguras quanto, mas com maior rentabilidade.
Perguntas Frequentes (FAQ) sobre Quanto Rende a Poupança em um Ano
Quanto rende R$ 10.000 na poupança em 1 ano?
Com rendimento de cerca de 6,17% ao ano, R$ 10.000 renderiam aproximadamente R$ 617 em 12 meses.
A poupança é isenta de imposto de renda?
Sim. Todo o rendimento da poupança é líquido e não sofre desconto de IR, independentemente do valor aplicado.
Poupança rende mais do que CDB?
Geralmente não. CDBs que pagam a partir de 100% do CDI rendem mais que a poupança, mesmo com desconto de IR.
Poupança perde para a inflação?
Em muitos períodos, sim. Quando a inflação anual supera o rendimento da poupança, o dinheiro perde poder de compra.
É seguro deixar dinheiro na poupança?
Sim. A poupança é garantida pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Vale a Pena Deixar o Dinheiro na Poupança?
Se você busca facilidade e liquidez imediata, a poupança ainda pode ter seu espaço na sua carteira, principalmente para o curto prazo. No entanto, para médio e longo prazo, existem investimentos mais vantajosos, como CDBs, Tesouro Direto e LCIs/LCAs, que oferecem melhor rentabilidade com o mesmo nível de segurança.
Antes de investir, é essencial entender como organizar suas finanças. Veja nosso artigo sobre como economizar dinheiro e aprenda estratégias simples para juntar mais e investir melhor.
Agora que você sabe quanto rende a poupança em um ano, compare com outras opções e faça seu dinheiro trabalhar melhor por você!