Se você quer mais controle financeiro e busca uma forma prática de entender para onde seu dinheiro está indo, aprender como fazer planilha de gastos é o primeiro passo. Com ela, você tem uma visão clara das suas receitas, despesas, prioridades e consegue tomar decisões melhores sobre o seu dinheiro.
Neste artigo, você vai aprender como montar sua própria planilha de forma simples e eficiente, mesmo que nunca tenha feito isso antes.
🧾 O Que é Uma Planilha de Gastos?
A planilha de gastos é uma ferramenta que ajuda a organizar todos os seus ganhos e despesas em um só lugar. Pode ser feita no Excel, Google Planilhas ou até mesmo no papel — o importante é que funcione para você.
Ela permite:
- Acompanhar os gastos mensais
- Identificar excessos e desperdícios
- Planejar metas financeiras
- Criar uma reserva de emergência
🛠️ Como Fazer Planilha de Gastos em 6 Passos
1. Crie colunas básicas
No Excel ou Google Planilhas, crie as seguintes colunas:
- Data
- Categoria (alimentação, moradia, transporte, lazer, saúde etc.)
- Descrição
- Valor (valor positivo se for receita, e valor negativo se for gasto)
- Forma de Pagamento (Débito, crédito, dinheiro, boleto)
- Tipo (Receita ou Despesa)
2. Separe por meses do ano
Crie uma aba para cada mês ou organize tudo em uma única planilha com filtro por mês. Isso facilita a comparação e evolução dos seus hábitos financeiros.
3. Registre todas as receitas
Inclua:
- Salário
- Rendas extras – Uber, freelancer, hora extra
- Cashback, bônus, comissões
- Aluguel que recebe
- Rendimentos de Investimentos
- Vendas
4. Registre todas as despesas
Divida em:
- Fixas (aluguel, internet, celular, plano de saúde, escola, assinaturas, carro, mercado)
- Variáveis (lanches, delivery, presentes, compras, hobbies, lazer)
📌 Dica: anote os gastos diariamente ou pelo menos 1x por semana para manter o controle real.
5. Calcule os totais
Ao final do mês, some:
- Total de receitas
- Total de despesas
- Saldo final = receitas – despesas
Você pode usar fórmulas simples no Excel como =SOMA(B2:B30) para automatizar os cálculos.
Segredo de 1 Milhão: Controle e Constância
- Neste exemplo, a soma das receitas é R$ 4.475,38. Levando em conta que esta pessoa tem um imóvel que lhe rende 1.000,00, tem um investimento em renda fixa que rende 31,36 e trabalha de Uber, sábado sim e sábado não, completando a renda com cerca de 200,00 por dia.
- Com isso, ele prioriza seus investimentos, logo que recebe seu salário, ele separa e investe cerca de 20% de sua renda, no caso 900,00. Que no ano totaliza 10.800,00 investidos. O que lhe rende cerca de 1% ao mês, um total de 108,00 reais a mais por mês.
- Suas despesas fixas e essenciais somam, R$ 2.500,75. Aluguel, internet, plano de saúde, celular, seguro do carro, supermercado, combustível, assinaturas.
- O que lhe sobra 1074,63 para gastar com lazer, restaurantes, compras, hobbies, presentes. Cerca de 270,00 por semana.
- Se ainda no final do mês, antes do pagamento do salário sobrar dinheiro, compre um presente, você merece uma recompensa.
- A cada mudança de receita, ou se você não esta conseguindo sobreviver com o dinheiro no mês, refaça suas metas. Veja nosso artigo de como economizar dinheiro sem se matar.
6. Analise e crie metas
Veja quais categorias estão pesando no seu orçamento. Defina metas:
- Reduzir gastos com delivery em 20%
- Aumentar investimento mensal para R$ 500
- Criar uma reserva de emergência em 6 meses
📊 Exemplo de Categorias para a Planilha de Gastos
| Categoria | Tipo |
|---|---|
| Aluguel | Fixa |
| Luz/Água | Fixa |
| Mercado | Fixa |
| Transporte | Fixa |
| Delivery | Variável |
| Lazer | Variável |
| Saúde | Fixa |
| Restaurantes | Variável |
| Investimentos | Prioritário |
🧠 Dicas Para Usar a Planilha de Forma Eficiente
- 🔄 Atualize com frequência: A disciplina é mais importante que a ferramenta.
- 📈 Use gráficos: No Excel ou Google Planilhas, crie gráficos simples de pizza ou barras para visualizar seus gastos.
- 📱 Combine com aplicativos: Use apps de finanças como Guiabolso, Organizze ou Mobills para cruzar informações.
- 💾 Faça backup: Salve sua planilha na nuvem para acessá-la de qualquer lugar.
- 📌 Adicione uma aba de metas: Escreva seus objetivos financeiros e acompanhe o progresso.
📥 Baixe um Modelo de Planilha de Gastos
Você pode usar um modelo pronto e gratuito como ponto de partida. Existem diversas opções:
❓FAQ – Perguntas Frequentes Sobre Como Fazer Planilha de Gastos
📌 Qual a melhor planilha de gastos?
A melhor é aquela que você usa! Pode ser no Excel, Google Planilhas ou até no caderno.
📌 Preciso usar fórmulas?
Não obrigatoriamente. Mas fórmulas simples como =SOMA() ajudam muito.
📌 É melhor anotar tudo ou usar app?
O ideal é testar os dois. A planilha oferece mais liberdade; o app automatiza parte do processo.
📌 Devo incluir pequenos gastos como cafezinho?
Sim. Pequenos gastos somados ao longo do mês podem representar uma boa economia.
📌 Quanto tempo leva para preencher?
De 10 a 15 minutos por semana são suficientes para manter tudo em ordem.
✅ Conclusão
Saber como fazer planilha de gastos é essencial para quem quer ter controle financeiro e alcançar objetivos como quitar dívidas, poupar e investir.
Com uma planilha bem organizada, você transforma a relação com o dinheiro, ganha clareza e se aproxima da liberdade financeira.
Comece hoje e veja como essa simples ferramenta pode mudar sua vida!