A caderneta de poupança ainda é o investimento mais popular entre os brasileiros, principalmente por sua simplicidade, isenção de imposto de renda e segurança. Mas afinal, quanto rende na poupança mil reais em 2025? Será que vale a pena deixar seu dinheiro parado por lá? Neste artigo, você vai entender como funciona a rentabilidade da poupança e comparar com outras opções do mercado.
Como Funciona a Rentabilidade da Poupança
A rentabilidade da poupança depende da taxa Selic, definida pelo Banco Central. Em 2025, com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende:
- 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR)
A TR atualmente está próxima de 0, então, para fins práticos, o rendimento da poupança fica em torno de 0,5% ao mês, ou aproximadamente 6,17% ao ano.
Quanto Rende Mil Reais na Poupança em 1 Ano
Se você investir R$ 1.000,00 na poupança por 12 meses, com rendimento de 0,5% ao mês, o cálculo seria:
- Rendimento aproximado ao final de 1 ano: R$ 1.061,70
Isso significa um ganho líquido de apenas R$ 61,70 em 12 meses.
Rendimento Real x Inflação
Apesar de parecer seguro, é importante considerar a inflação. Em um cenário onde o custo de vida sobe 4% ao ano, o ganho real na poupança seria de cerca de 2%, ou seja, seu dinheiro rende pouco acima da inflação, perdendo poder de compra ao longo do tempo se comparado a outros investimentos.
Comparação com Outras Opções de Renda Fixa
Vamos comparar o rendimento de R$ 1.000 em diferentes investimentos, considerando o prazo de 1 ano e os dados atualizados de 2025:
| Investimento | Rentabilidade Anual (%) | Valor Final em 1 Ano | IR? |
|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% | R$ 1.061,70 | Não |
| LCI/LCA | 10,00% (isento) | R$ 1.100,00 | Não |
| CDB 110% do CDI | 15,12% (bruto) | R$ 1.151,20 | Sim |
| Tesouro Selic 2028 | 14,31% (bruto) | R$ 1.143,10 | Sim |
| Tesouro Prefixado 2028 | 14,48% (bruto) | R$ 1.144,80 | Sim |
| Tesouro IPCA+ 2029 | 13,10% (estimado/bruto) | R$ 1.131,00 | Sim |
Valores com base nas taxas vigentes em Março de 2025.
Imposto de Renda: Atenção ao Rendimento Líquido
Antes de escolher um investimento, é essencial considerar o impacto do Imposto de Renda (IR). A poupança, LCI e LCA são isentos de IR, enquanto CDBs e títulos do Tesouro Direto sofrem tributação regressiva conforme o tempo de aplicação:
- 22,5% até 180 dias
- 20% de 181 a 360 dias
- 17,5% de 361 a 720 dias
- 15% acima de 720 dias
Isso significa que, mesmo com uma rentabilidade bruta mais alta, o rendimento líquido pode ser menor após o desconto do IR. Avalie sempre o prazo do investimento e seu objetivo financeiro.
Vantagens e Desvantagens da Poupança
Vantagens:
- Isenta de imposto de renda
- Liquidez imediata (D+0)
- Fácil acesso por qualquer banco
- Segurança garantida pelo FGC até R$ 250 mil
Desvantagens:
- Baixo rendimento comparado a outras opções
- Pode perder para a inflação em determinados períodos
- Não acompanha totalmente o cenário econômico
Perguntas Frequentes (FAQ) sobre Quanto Rende na Poupança Mil Reais
Quanto rende R$ 100.000,00 na poupança anual?
Com rendimento médio de 6,17% ao ano, R$ 100.000,00 na poupança renderiam cerca de R$ 6.170,00 em 12 meses.
Quanto rende R$ 100.000,00 no CDB 110% do CDI por ano?
Com rentabilidade bruta de aproximadamente 15,12% ao ano, o valor final seria R$ 115.120,00. Após desconto do IR (15%), o rendimento líquido fica em torno de R$ 12.852,00.
Quanto rende R$ 100.000,00 no Tesouro Selic anual?
Com taxa de 14,31% ao ano, o valor bruto seria de R$ 114.310,00. Após IR (15%), o rendimento líquido seria cerca de R$ 12.163,50.
Quanto rende R$ 100.000,00 no Tesouro IPCA anual?
Com IPCA atual de 5,06% e rendimento de IPCA + 7,74%, o retorno total seria de 12,80%. Valor bruto: R$ 112.800,00. Após IR (15%), o rendimento líquido seria cerca de R$ 11.055,00.
Quanto rende R$ 100.000,00 na LCI anual?
Com uma taxa estimada de 10% ao ano e isenção de IR, o rendimento líquido seria cerca de R$ 10.000,00.
Qual o melhor banco para deixar o dinheiro rendendo?
Depende do investimento escolhido. Para poupança, todos os bancos oferecem o mesmo rendimento. Para CDBs e LCIs, bancos médios e digitais costumam oferecer taxas mais atrativas, com cobertura do FGC.
Conclusão: Vale a Pena Deixar R$ 1.000 na Poupança?
Se você está em busca de praticidade, liquidez e segurança, a poupança pode ser útil para emergências. Mas se o objetivo é fazer o dinheiro render de verdade, existem alternativas melhores na renda fixa que oferecem maior rentabilidade com o mesmo nível de segurança.
Antes de tomar sua decisão final, vale a pena conferir nosso artigo completo sobre os melhores investimentos para 2025. Descubra alternativas mais rentáveis e seguras para fazer seu dinheiro crescer!
Agora que você sabe quanto rende na poupança mil reais, use esse conhecimento para avaliar melhor suas escolhas financeiras em 2025 e colocar seu dinheiro para trabalhar por você!